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Como tomar medides
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Artículos relacionados
de la Biblioteca Financiera
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Estime sus necesidades de ingresos
de jubilación
Muchos
consejeros sugieren que los gastos de subsistencia después de la
jubilación promediarán del 60 al 75 % de las necesidades pre-jubilación.
Para
tener ese nivel de ingresos de jubilación disponible, determine
el nivel de activos que necesitará tener acumulados a la época que
Ud. prevea el retiro.
Determine
cuánto necesita ahorrar desde ahora hasta la fecha estimada de su
retiro para tener acumulados los fondos necesarios.
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Utilice nuestras calculadoras en línea para determinar sus necesidades
de jubilación.
Nuestros profesionales en planeación financiera pueden ayudarle
a evaluar sus necesidades y a ponerle en la senda hacia su seguridad
financiera.
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Plan de Jubilación del Empleador
¿Está
Ud. participando?
¿Está contribuyendo lo suficiente para “adquirir” los beneficios
completos de su empleador.
Revise
su plan de pensiones
¿Tiene
el conjunto correcto de inversiones dentro de la cuenta de su plan
de jubilación?
¿Están
siendo invertidas adecuadamente las contribuciones actuales a su
cuenta?
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Nuestros profesionales en planeación financiera pueden ayudarle
a evaluar sus necesidades y a ponerle en la senda hacia su seguridad
financiera.
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Saque
Total Ventaja del Plan 401(k) de su Empleador
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Cuentas Individuales de Retiro (IRA)
¿Está
contribuyendo a una IRA para obtener los beneficios del diferimiento
de impuestos sobre aquellos fondos?
Si
Ud. es de 50 años o más ¿está haciendo la contribución total admisible?
¿Ha
considerado si una IRA Roth es más apropiada
para su situación?
¿Ha
considerado convertir su IRA regular en una IRA Roth
para obtener más flexibilidad en los repartos y la oportunidad de
repartos libres de impuestos?
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Nuestros profesionales en planeación financiera pueden ayudarle
a evaluar sus necesidades y a ponerle en la senda hacia su seguridad
financiera.
Revise las tasas sobre nuestros Certificados de Depósito IRA.
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Un
Actualizador IRA
¿IRA
o Roth IRA?
¿Pueden
las Contribuciones IRA $5000 realmente incrementarse?
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Seguro Social
Revise
su Estado de Cuentas del Seguro Social cuando lo reciba y asegúrese
de que esté correcto.
Conforme
se acerque a la jubilación, considere la factibilidad de iniciar
los beneficios a la edad de 62 años en lugar de la edad normal de
jubilación.
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Entendiendo
el Sistema de Seguro Social
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Plan de Jubilación y beneficiarios
de las IRA
Asegúrese
de designar la persona apropiada. Su formulario de beneficiarios,
no su testamento, generalmente determina quien recibe los activos
cuando Ud. muere.
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IRA o repartos del Plan de Jubilación
Cuídese
de que los repartos antes de la edad de 59 ½ probablemente tendrán como resultado una multa
del 10 % en impuestos.
Los
repartos de IRAs regulares deben ser iniciados
a la edad de 70 ½, pero no existen ningunos requerimientos de reparto
para IRAs Roth.
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Sacando
Dinero de su IRA
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Repartos del Plan de Jubilación
Hay tres decisiones mayores a ser tomadas
cuando se recibe un pago único como reparto en la jubilación o al
cambiarse de trabajo.
1. ¿Desea pagar impuestos actualmente sobre el
reparto o transferir su plan de jubilación a otra compañía de seguros
y continuar el diferimiento de impuestos?
2.
¿Dónde desea los fondos? Ud. puede que pueda dejarlos en el plan
de su anterior empleador, moverlos al plan de su nuevo empleador
o transferirlos a una IRA (Cuenta Individual de Jubilación). Su
decisión debería estar basada en costos, disponibilidad de posibilidades
de inversión y nivel de control que Ud. desea sobre los fondos.
3. ¿Cómo desea invertir los
fondos? Un reparto del plan de jubilación puede ser la más grande
cantidad de dinero que Ud. haya recibido alguna vez. Asegúrese de
invertirla sabiamente e incluirla en su estrategia global de inversiones.
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Nuestros Profesionales de Planeamiento Financiero pueden ayudarle
a evaluar sus opciones y tomar las mejores decisiones.
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Revisando
sus Opciones para un Reparto del Plan de Jubilación
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