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Como tomar medides
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Artículos relacionados de la Biblioteca Financiera
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Sea organizado.
El
tener sus registros de una manera utilizable hará más fácil la preparación
de su declaración de impuestos y podría ayudarle con deducciones
que podría haber olvidado.
Considere
el uso de un programa de software como Quicken
o Money para mantenerle organizado. Ud. debería también mantener
un archivo de comprobantes y otros registros que Ud. sepa que va
a necesitar.
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Desarrollando
una Estrategia Efectiva de Impuestos
Implicaciones
de Impuestos en las Decisiones Financieras
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Contribuya a su plan 401(k).
Difiriendo
sus salarios en su plan, Ud. mantendrá su ingreso gravable más bajo,
ahorrará dinero para la jubilación, disfrutará los beneficios
del diferimiento de impuestos en las ganancias
dentro de la cuenta y probablemente obtendrá alguna forma de “contribución”
de su empleador.
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Converse con uno de nuestros Asesores Financieros para determinar
cómo los activos de su plan de jubilación se adaptan a su plan financiero
total.
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Saque
Total Ventaja del Plan 401(k) de su Empleador
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Use una apropiada retención de impuestos
en la fuente y pagos estimados.
El
obtener un gran reembolso es agradable, pero más bien ¿no debería
tener el dinero ahora en lugar de esperar por un reembolso? Puede
ser de su interés consultar con su contador para asegurarse que
Ud. está cubierto adecuadamente.
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Considere la donación de acciones
revalorizadas a organizaciones benéficas.
Al
donar acciones revalorizadas en lugar de efectivo, puede conseguir
una contribución benéfica por el valor justo de mercado de la donación
y no tener que pagar impuesto sobre el aumento de capital. Hay algunas
reglas que se aplican, así que consulte a su asesor.
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Nuestros funcionarios de fideicomiso pueden ayudarle a evaluar
esta técnica así como otras estrategias planeadas de donación.
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Estrategias
de Donaciones Benéficas
Considere
Contribuciones Benéficas de Acciones Revalorizadas
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Contribuya a su IRA tempranamente.
Mientras
más temprano contribuya, más rápido las ganancias estarán sujetas
al diferimiento de impuestos.
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Revise las tasas sobre nuestros Certificados de Depósito IRA.
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Una
Actualización de la IRA
¿Pueden
las Contribuciones IRA de $5000 Acumularse Realmente?
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Maneje sus deducciones pormenorizadas.
Si
su nivel de deducciones pormenorizadas está cercano a lo que se
requiere para utilizarlas, considere “concentrar” las deducciones
cada dos años.
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Utilice endeudamiento con pago anticipado
de impuestos.
No
todo el interés que Ud. paga es deducible de impuestos. El Interés
pagado por su hipoteca y préstamos de segunda hipoteca tiene un
mejor tratamiento que el interés pagado en las tarjetas de crédito.
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Vea nuestras páginas de Préstamos de Segunda Hipoteca y tasas
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Préstamos
de Segunda Hipoteca
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Sea cuidadoso de los impuestos a
los fondos mutualistas.
Los
fondos mutualistas no pagan ningún impuesto, pero los tenedores
deben reportar todos los repartos de dividendos, intereses y aumentos
netos de capital.
Si
su fondo ha experimentado mucha rotación dentro del portafolio,
puede haber distribuciones de aumento de capital en lugar de cambios
en el valor del fondo.
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Nuestros asesores financieros pueden ayudarle a evaluar sus opciones
de fondos mutualistas.
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Invirtiendo
en Fondos Mutualistas
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Considere bonos exentos de impuestos.
El
interés sobre bonos emitidos por el estado y las entidades municipales
está exento del impuesto federal.
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Nuestros asesores financieros pueden ayudarle a evaluar si los
bonos libres de impuestos son adecuados para Ud.
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Invirtiendo
en Bonos Municipales
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Considere opciones de inversión con
diferimiento de impuestos.
Los
contratos de anualidades emitidos por las compañías de seguro permiten
ganancias diferidas de impuestos dentro del contrato. Ellos actúan
de alguna manera como las IRAs, pero pueden
tener cargos por comisiones y otros gastos.
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Sujeto
a Impuestos, Pago Anticipado de Impuestos, Pago Diferido de Impuestos,
Libre de Impuestos
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Controle los aumentos y las pérdidas
de capital.
Los
aumentos de capital a largo plazo sobre inversiones mantenidas por
más de un año son gravados a tasas más bajas que otros tipos de
ingresos.
Las
pérdidas netas de capital hasta $3,000 pueden ser deducidas con
cualquier exceso pasado a cuenta nueva.
Revise
su portafolio regularmente, especialmente cada fin de año, para
sacar ventaja de las reglas de aumento de capital.
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Nuestros profesionales en planeación financiera pueden ayudarle
a evaluar sus necesidades y a ponerle en la senda hacia su seguridad
financiera.
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Implicaciones
de Impuesto de las Decisiones Financieras
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Impuesto mínimo alternativo (AMT).
Este
impuesto “extra” puede aplicarse si sus deducciones y otros ítems
exceden ciertos niveles. Millones están siendo sorprendidos por
el AMT.
Discuta
el AMT con su asesor de impuestos para determinar si Ud. puede estar
sujeto a éste y para identificar los pasos que pueden reducir el
impuesto.
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