Biblioteca Financiera

El mejoramiento de su educación financiera puede ayudarle a tomar decisiones mejor informadas y a llevar un control de su futuro financiero.

Cláusula de renuncia de responsabilidad – Los artículos en esta biblioteca están destinados a ser educacionales en esencia. Cada persona debe considerar sus objetivos, tolerancia al riesgo, y nivel de bienestar cuando tome decisiones financieras. En muchos casos, la búsqueda de consejo, de asesores profesionales competentes puede asegurar que las decisiones que Ud. tome estarán mejor adaptadas a su situación.

Artículos Financieros Generales

Desarrollando una Estrategia Financiera – La idea de desarrollar y cumplir con una estrategia financiera personal puede ser abrumadora. Aprenda como crear los segmentos de un enfoque financiero total que pueda conducirle a su futura seguridad financiera.

Desarrollando y Usando una Prudente Estrategia de Endeudamiento – El uso prudente del crédito es parte de una estrategia financiera total. El uso del crédito puede suministrar beneficios, pero también puede tener inconvenientes.  Unas pocas orientaciones pueden ayudarle a sentirse cómodo con su utilización del crédito.

Planeando sus Etapas de Vida Financiera – Sus metas y situación financiera cambian a través del tiempo. De igual forma sus estrategias financieras. Aprenda algunas de las maneras como asegurarse de que sus estrategias coincidan con las etapas de su vida financiera.

Preparándose para Mayores Eventos Financieros – Cada persona se encuentra con o prevé mayores eventos y acontecimientos financieros. Alguna preparación para estos eventos puede reducir la preocupación asociada y hacer la toma de decisiones más fácil.

Reduciendo los Límites de su Deuda – El tomar control de su endeudamiento puede ayudarle a aliviar su preocupación financiera. Infórmese sobre algunas maneras de hacer un depósito, consolidar y controlar su deuda.

Revise su Reporte de Crédito – Un sólido historial de crédito puede hacer el endeudamiento más fácil y más barato. Infórmese donde obtener una copia de su historial de crédito.

La Seguridad en los Cajeros Automáticos – Los cajeros automáticos han llegado a ser esenciales para muchas personas. Aprenda unos pocos consejos para utilizarlos prudente y cuidadosamente.

Eligiendo las Cuentas Correctas para su Efectivo – Demasiado a menudo la comodidad de una cuenta corriente ocasiona que las personas ganen menos que lo que ellos deberían sobre sus saldos de efectivo. Un poco de tiempo invertido en buscar alternativas puede hacer que su dinero trabaje firmemente para Ud.

Construyendo una Escala de Certificados de Depósito – El elegir la duración de sus certificados de ahorro es importante. Los vencimientos más largos usualmente proporcionan tasas más altas, pero con menor liquidez. Construyendo una “escala” de vencimientos puede resultar en tasas más altas sin la pérdida de la liquidez que Ud. desea. 

Depósito Directo del Cheque de Sueldo y Cheques de Gobierno – Aprenda el por qué tener sus cheques depositados directamente en sus cuentas es un asunto inteligente e imporatante.

Evaluando Tarjetas de Crédito – Si Ud. es como muchos, su buzón de correo está a menudo lleno con ofertas de tarjetas de crédito de docenas de empresas. El elegir la tarjeta correcta debería basarse en sus necesidades, en cómo Ud. utiliza su tarjeta, tasas, comisiones y la compañía de la tarjeta.

Instrucciones para Usuarios que por Primera Vez utilizan una Tarjeta de Crédito – El obtener una primera tarjeta de crédito puede ser intimidante y tentador. Este artículo revisa algunas de las decisiones que los usuarios de tarjetas de crédito deberían tomar y ofrece algunas orientaciones para el uso prudente de esta comodidad financiera.

No deje que Nadie le Robe su Identidad de Crédito – Cuando alguien utiliza su identidad de crédito, los costos y las molestias pueden aumentar. Aprenda algunos consejos para mantener segura su identidad de crédito.

Diez Razones para Considerar la Banca en Línea – El Internet continúa cambiando la manera como vivimos. La banca en línea suministra muchas oportunidades de ahorro en costo y tiempo. Compruébelo.

Construyendo un base de Ahorros – Ahorrar dinero para gastos inesperados nunca es fácil. He aquí cinco ideas que pueden ayudar a hacer el ahorro más fácil.

Consejos para Organizar Papeles Importantes – El saber cuánto tiempo y dónde mantener registros de impuestos y otros papeles importantes puede ayudar a las personas a manejar mejor sus finanzas.

Volver al Índice de la Biblioteca

Artículos sobre Vivienda y Residencia

Antes de Comprar su Primera Casa – El comprar su primera casa es un gran paso en su vida financiera. Asegúrese de entender algunos de los pros y contras de la posesión de una vivienda.

Acumulando la Entrada para una Vivienda – Este artículo incluye una tabla que presenta como deberían ser sus pagos mensuales para diferentes montos de hipotecas a diferentes tasas de interés. Se sugiere también nueve maneras de construir los fondos necesarios para su cuota inicial.

Evaluando los Tipos de Hipotecas – El elegir una hipoteca no tiene que ser complicado. El tipo correcto de hipoteca puede ayudarle a que Ud. costee la casa que desea y maneje sus finanzas a largo plazo.

¿Debería Refinanciar su Hipoteca de Vivienda? – El siempre cambiante ambiente de las tasas de interés, significa que Ud. debería evaluar periódicamente si debería refinanciar su hipoteca. He aquí algunas sugerencias y hojas electrónicas para su utilización.

Préstamos de Segunda Hipoteca – El capital en su vivienda puede ser una poderosa herramienta de financiamiento. Aprenda como trabajan estos préstamos y por qué ellos pueden ser una forma atractiva de endeudamiento con pago anticipado de impuestos.

Implicaciones del Impuesto a la Renta en la Propiedad de la Vivienda – El poseer su propia vivienda puede proporcionar algunas deducciones de impuestos y potencialmente una reducción en su declaración anual de impuestos a la renta. Este artículo explora algunos de los tratamientos que los propietarios de vivienda pueden disfrutar. 

Alquilando un Apartamento – Aprenda que buscar y esperar cuando alquile un apartamento. Hay también algunos consejos que Ud. podría utilizar para obtener una interrupción en su alquiler.

Volver al Índice de la Biblioteca

Artículos de Seguros

Entendiendo y Evaluando el Seguro de Vida – Diferentes tipos de pólizas pueden servir a diferentes funciones en diferentes tiempos de su vida. Aprenda si las pólizas de seguros de vida  son lo mejor para Ud. o si debería “comprar pólizas de seguros de vida temporales e invertir la diferencia”.

Obteniendo el Seguro de Vida que Ud. Necesita – El seguro de vida puede ser un aspecto importante de un sólido plan financiero. Conjuntamente con qué tipo de póliza comprar, Ud. debe decidir cuánto de cobertura comprar. Este artículo ofrece algunas orientaciones.

Qué Buscar en una Póliza de Seguros para Propietarios de Vivienda o Arrendatarios – El seleccionar las cantidades adecuadas de cobertura y deducibles determinará sus primas de seguro. Asegúrese de comprender los componentes de las pólizas que cubren su vivienda y sus pertenencias.

Comprendiendo los Seguros de Vehículos – Es crítico tener seguros de vehículos y la mayoría de estados lo exigen. El elegir los niveles adecuados de protección debería ser parte de su estrategia financiera total. 

Revise sus Deducibles de Seguro – Cerciórese de tener el aseguramiento que Ud. necesita, pero no pague por seguros que Ud. realmente no desea. Este artículo incluye una hoja electrónica simple para ayudarle a evaluar como podría ahorrar dinero con diferentes niveles de deducibles en los seguros.

Pólizas de Seguros Multiriesgo – Las pólizas de seguro de vehículos y para propietarios de vivienda usualmente poseen algún nivel de protección sobre responsabilidad civil. Pero, en una era de grandes fallos del jurado y crecientes costos médicos, puede ser de su interés alguna protección adicional.   

Seguros de Incapacidad – La mayoría de personas necesitan seguros de incapacidad para protegerse contra la pérdida de la capacidad en el trabajo. A menudo está disponible como parte de un programa de prestaciones de los patronos. Otros deben comprarlo por sí mismos. Algunos de los detalles de como este seguro trabaja, podrían ser importantes para Ud.

Seguro de Cuidados a Largo Plazo – Si Ud. está preocupado por los crecientes costos de cuidado médico y lo que podría hacer para su bienestar financiero, puede ser de su interés considerar los seguros de cuidados a largo plazo. Este artículo ofrece algunos consejos a considerar cuando revisa sus opciones.

Tenga una Estrategia de Seguros – El seguro suministra protección contra lo desconocido. Este artículo proporciona temas a considerar para cada uno de los siete tipos de seguro que la mayoría de individuos debería tener. 

Volver al Índice de la Biblioteca

Artículos sobre Inversión

Asignación de Activos – La manera como Ud. divide sus inversiones en acciones, bonos e inversiones de efectivo puede tener efectos sobre los riesgos y retornos potenciales para su portafolio. Aprenda como sus horizontes de tiempo y su tolerancia al riesgo deberían ser considerados al determinar la asignación de activos que es correcta para Ud.

Indicadores del Mercado Financiero – ¿Para Qué Observar? – Toda inversión, y todo portafolio individual son diferentes. Pero, conociendo cuáles indicadores del mercado se pueden observar puede ayudarle a comprender mejor cómo sus inversiones están valiendo en relación al mercado total.

Índice Dow Jones (de valores industriales) – Esta medida popular de la actividad de la bolsa de valores ha estado alrededor de más de 100 años. Una historia acerca de este índice y Ud. apreciará mejor como debería repasar los cambios diariamente.

Diversificación del Portafolio de Inversiones - o “No ponga todos sus huevos en una canasta”. Este proverbio antiguo se aplica en el mundo de las inversiones también.  Aprenda qué puede hacer por Ud. la distribución de riesgos y cómo aplicar este concepto a sus inversiones.  

Construyendo un Portafolio de Acciones – Ya sea que Ud. sólo esté comenzando a invertir o ya tenga un portafolio, pueden serle útiles algunas estrategias probadas para construcción de portafolios.

Invirtiendo en Fondos Mutualistas – Los fondos mutualistas han llegado a ser el vehículo de inversión de preferencia para millones de Americanos. Este artículo explica algunas de las razones de su popularidad y proporciona algunos consejos sobre qué buscar cuando se haga una elección de un fondo mutualista. 

“Método de Costo Medio” – La compra de títulos, valores o acciones en distintos momentos a precios distintos para conseguir un precio medio es una manera de dirigir la decisión “cuándo comprar”. Un ejemplo demuestra cómo esta técnica común eliminará el riesgo de comprar al “tope del mercado”. 

Invirtiendo en Bonos – Los Bonos pueden tener lugar en muchos portafolios de inversionistas. Hay muchos asuntos a considerar cuando se evalúe una estrategia de inversión en bonos. Aprenda cómo los vencimientos, valoraciones y tipos de bonos pueden influir su estrategia. 

Riesgo en la Tasa de Interés – Con tasas de interés a los niveles bajos actuales, hay beneficios al inmovilizar su endeudamiento con bajas tasas de interés. No obstante, el inmovilizar sus ahorros con bajas tasas de interés puede presentar problemas si las tasas suben. 

Bonos Estatales o de Gobiernos Locales – El interés de la mayoría de bonos emitidos por los estados, ciudades u otras organizaciones municipales están exentos del impuesto a la renta federal. Aprenda si estos bonos son los adecuados para Ud.

Invirtiendo en Bonos del Gobierno Federal - Muchas personas adquieren compromisos en bonos del Gobierno federal como parte de su estrategia de inversiones por una razón –seguridad. Sin embargo, hay más en estos bonos que solamente seguridad. 

Asegúrese que sus Bonos de Ahorro están pagando todavía Interés – Muchos bonos de ahorro antiguos han suspendido el pago y la ganancia de intereses. Infórmese cuáles se han suspendido y qué hacer si los suyos están incluidos entre ellos. 

Volver al Índice de la Biblioteca

Artículos sobre Jubilación

Una Actualización de la Cuenta de Retiro Individual (IRA) – Las cuentas de retiro individual son la base de muchos planes de jubilación de las personas. Aún con un plan de jubilación de una compañía, el IRA adecuado puede ayudar a los propietarios de un negocio a acumular la riqueza que ellos desean.

¿IRA o IRA Roth? - Muchas personas tienen la oportunidad de convertir su IRA tradicional en una IRA Roth y disfrutar algunos beneficios adicionales. No obstante, hay restricciones y costos. Ud. debería examinar esta oportunidad para ver si es la adecuada para Ud. 

Saque Total Ventaja del Plan 401(k) de su Empleador - Este popular tipo de plan de jubilación puede ser una fuente mayor de riqueza. El comprender más acerca de los planes 401(k) hará más fácil su toma de decisiones.  

Retirando Dinero de su IRA – Muchas personas piensan en una IRA solamente como una herramienta de ahorro. Sin embargo, en algún momento, cada dólar en una IRA será distribuido. Infórmese como diferentes regulaciones de impuestos se aplican en diferentes etapas de su vida. 

Revisando sus Opciones para un Reparto del Plan de Jubilación – Si Ud. recibe un reparto global y único de su plan calificado conforme, Ud. cambia de trabajo o se retira, hay decisiones importantes que debe tomar. Las consecuencias de esas decisiones pueden tener un impacto muy significativo en su futuro financiero.

Comprendiendo el Sistema de Seguridad Social – El sistema de Seguridad Social es la base de muchos planes financieros de jubilación individual. Este artículo incluye información sobre los beneficios y costos de esta parte importante de la planeación de retiro. 

¿Pueden las Contribuciones IRA $4000 Realmente Tener Sentido? – Un sabio dijo una vez que los humanos tienden a sobreestimar lo que ellos pueden llevar a cabo en el corto plazo y a subestimar lo que ellos pueden realizar en el largo plazo. Esto es muy verdadero para las contribuciones del IRA. 

Volver al Índice de la Biblioteca

Artículos sobre Impuesto a la Renta y Plan de  Sucesión

Entendiendo las Implicaciones de Impuestos en las Decisiones Financieras – Los impuestos a la renta pueden ser confusos y espantosos. Demasiado a menudo, los malentendidos hacen que las personas hagan elecciones financieras que no están en su mejor interés a largo plazo. Aprenda unos pocos fundamentos que pondrán a los impuestos en su perspectiva apropiada. 

Desarrollando una Estrategia Efectiva sobre los Impuestos – Mientras puede ser demasiado tarde reducir la declaración de impuestos del último año, es el momento apropiado para iniciar planes para reducir sus futuros impuestos a la renta. Este artículo ofrece algunas ideas que pueden hacer cada 15 de abril menos agobiante. 

Estrategias de Ahorro de Impuestos  Durante Todo el Año – Los impuestos a la renta no son algo que debería ser considerado solamente una vez al año. Este artículo suministra varias ideas que pueden ser puestas a trabajar para hacer su declaración de impuestos más pequeña. 

El Poder del Pago Diferido de Impuestos – Nadie quiere pagar impuestos a la renta. El diferir el pago actual de impuestos puede ser satisfactorio desde un punto de vista emocional y financiero. Infórmese de algunos tipos de inversiones y tipos de cuentas que pueden ayudarle a demorar la declaración final de impuestos. 

Impuestos, Pago Anticipado de Impuestos, Pago Diferido de Impuestos y Libre de Impuestos – Ciertas inversiones y cierto tipo de cuentas pueden ayudarle a reducir, o al menos demorar, el pago de impuestos a la renta sobre ganancias en inversiones. Infórmese algunos de los por qué(s), cómo(s) y cuándo(s) de este importante tema. 

Estrategias de donaciones benéficas – Los Americanos continúan abriendo sus billeteras para apoyar sus causas favoritas. Entendiendo sus opciones puede ayudarle a ahorrar algunos impuestos adicionales mientras Ud. ayuda a su sociedad benéfica favorita. .

Considere Contribuciones Benéficas de Acciones que han Subido -  Con el reciente rendimiento firme del mercado de valores, muchas personas deberían considerar como el donar acciones a su sociedad benéfica favorita puede fomentar sus causas favoritas y crear una interrupción en su declaración de impuestos.  

Los Fundamentos del Plan de Sucesión – La planeación de la sucesión no es solamente para el rico o para las personas de edad. Unos pocos pasos pueden ayudar a asegurar que su familia estará cuidada como Ud. se propone si la tragedia golpea. 

Haciendo Donaciones Anuales de $11,000 – Muchas personas son capaces de ayudar a sus familias y reducir potenciales impuestos a los bienes inmuebles utilizando esta popular técnica de donación que puede trabajar para cualquiera y ser una parte importante de la planeación financiera familiar. 

Fideicomisos en Vida Revocables – Estas formas populares de propiedad de activos son a menudo consideradas como formas de evitar el gasto de legalización de un testamento. 

Considere un Fideicomiso de Seguro de Vida – Los fideicomisos de seguro de vida pueden ser utilizados para mantener los beneficios del seguro fuera de sus bienes inmuebles gravables y ahorrar grandes cantidades de impuestos sobre inmuebles.  Conforme Ud. revisa su plan de sucesión, converse con su abogado acerca de esta útil y poderosa técnica de poseer pólizas de seguros de vida. 

Volver al Índice de la Biblioteca

Artículos sobre Asuntos que tienen que afrentar los Padres

Cuentas de Custodia para los Hijos – La transferencia de fondos a los hijos con cuentas UGMA o UTMA viene al caso para muchos propósitos. Los hijos pueden aprender acerca de las finanzas y puede haber algunas ventajas de impuestos. No obstante, últimamente los hijos tienen control de los activos. 

Los Impuestos a los Niños o como Ellos son Gravados – Los niños son contribuyentes casi como los adultos, Este artículo explica cómo el Servicio de Rentas Internas (IRS) suministra algunas interrupciones de impuestos para los niños y como ellos impiden a algunos padres la reducción del nivel total del impuesto familiar. 

Opciones de Financiamiento para el Colegio – La Ley de Impuestos del 2001 hizo varios cambios en las formas de ahorro para los costos de colegiatura. Los cambios fueron todos buenos. Si el financiamiento de la educación de un hijo, o nieto, está en su futuro, Ud. debería estar consciente de estos cambios.   

Hablando con sus Hijos Acerca del Dinero - En muchas familias, hablar acerca del dinero puede ser difícil, en algunos casos, casi un tabú. He aquí unas pocas ideas que pueden ayudarle a iniciar a su hijo en el camino de ser un adulto financieramente responsable.

Invirtiendo los Fondos de Colegiatura – Infórmese cómo una mezcla cambiante de capital e inversiones de ingreso fijo puede ayudarle a sacar ventaja de los históricamente más altos retornos de capitales y tener los fondos disponibles para los costos de colegiatura.   

IRAs para los Adolescentes – Muchos adolescentes tienen ingresos  por trabajos realizados en época de verano o a tiempo parcial. El establecer un IRA (Cuenta Individual de Retiro) de tipo Roth puede ser el inicio de una base financiera segura. También puede ayudar al adolescente a desarrollar algunos buenos hábitos de ahorro. 

Volver al Índice de la Biblioteca